Loading

В одній Москві протягом минулого року поліція прийняла сорок тисяч заяв від громадян, які постраждали внаслідок колекторських атак. Ця значна цифра могла б бути більшою, їли б правоохоронні органи фіксували всі випадки застосування незаконних методів для забезпечення повернення заборгованостей. Є, звичайно, у цієї медалі й зворотний бік, позичальники часто поводяться неправильно, їх дії, з юридичного боку, аж ніяк не бездоганні, але і надавати на них настільки агресивний тиск теж не можна. Так як же працюють колекторські фірми, в чому полягає їх джерело доходів і який методологічний підхід вони сповідують?

джерело клієнтури

Все починається з того, що людина, не зовсім об’єктивно оцінивши свої фінансові можливості, відправляється в банк за грошима. Звичайно ж, позичальники бувають і недобросовісними, тобто заздалегідь не збираються повертати борг. Ця тема особлива, подібні дії підпадають під кримінальну статтю про шахрайство, підлягають покаранню, а особи, які вчиняють їх, підлягають переслідуванню за законом. Більша ж частина позичальників – люди спочатку чесні, мали намір вчасно розплатитися і по основній сумі, і за відсотками, що здаються цілком прийнятними, в загальному, що називається, «закрити питання». Однак в житті трапляються казуси, що руйнують всі плани. Людина може втратити високооплачувану, та й взагалі будь-яку роботу, буває, що налагоджений особистий невеликий бізнес не дає очікуваного доходу, і все це банківські працівники називають втратою кредитоспроможності. Такі ж процеси відбуваються і з великими підприємствами, але з ними фінустанови працюють інакше. Зате звичайні громадяни страждають від колекторського свавілля, який можна порівняти з безчинствами «братви» дев’яностих років.

колектор

мікрофінансові структури

Банк зазвичай чекає два-три місяці, і саме дурне, що може зробити боржник, це спробувати втекти. Якщо протягом цього часу позичальник не виходить на зв’язок, то, як правило, його зобов’язання перепродуються за досить малу частку (від п’ятої частини до третини) стороннім юридичним особам, званим також мікрофінансовими організаціями та мають колекторську ліцензію. Відносно останніх діє закон, що дозволяє їм видачу незабезпечених позик під високі відсотки. В силу досить широкої свободи вибору методів забезпечення повернення цих структур і починають діяти. Так як не кожне кредитна установа має власну колекторську службою (або відділом), попит в послугах сторонніх фірм високий, вони затребувані. Ефективність їх теж не стовідсоткова, але якщо вдається отримати хоча б дві третини загального обсягу куплених (в тому числі і на аукціонах) боргових зобов’язань, то рентабельність фірм з урахуванням витрат виходить цілком стерпним.

колектор

Телефонні колектори

Основна мета колекторської фірми полягає в примусі до сплати боргу. В принципі, в цьому прагненні немає нічого поганого, і людина, що бере кредит, повинен це ясно усвідомлювати. Інше питання полягає в методах вирішення завдання. Найчастіше рядовий колектор працює, сидячи біля комп’ютера, підключеного до телефонної лінії. Це зручно, номер набирається автоматично, на екрані тут же з’являється вся особиста інформація, і починається спілкування. Робота нудна, співробітник працює за інструкцією, розмовляє ввічливо, але твердо (цьому навчають). Бачити співрозмовника неможливо, тому немає ніякої гарантії, що на іншому кінці лінії знаходиться сам боржник. Від колектора вимагають результативності, і іноді він починає імпровізувати, застосовуючи погрози та інші методи психологічного тиску. Бувають претензії і щодо часу дзвінка (наприклад, вночі або дуже рано вранці). Ефективність цього методу невисока, але якісь результати він дає.

боржник

Працівник на виїзді

Цей метод відрізняється від попереднього більшою активністю, його мета у встановленні особистого контакту з боржником. У цьому випадку крім виконання головного завдання, а саме повідомлення кредитоотримувача про зміну юридичного статусу кредитора, особливо ініціативні колектори імпровізують і підходять до справи «з вогником». Вони завдають пульверизаторами відповідні написи на дверях і стінах, заливають клей в замкові щілини, а іноді навіть б’ють шибки. Мета полягає в створенні нестерпним атмосфери, що стимулює все-таки віддати гроші, а потім «спати спокійно». На цьому шляху трапляються і взагалі жахливі історії, найстрашнішою з яких став випадок, що стався в місті Ульяновську: працівник колекторської фірми «Росденьгі» жбурнув пляшку із запальною сумішшю у вікно боржника, від чого постраждала дитина, який отримав серйозні опіки. Хоча винний і був притягнутий до кримінальної відповідальності, інші «вишибали» тепер ненав’язливо лякають своїх клієнтів можливим повторенням цього «подвигу».

кредити

Працюючі «по-крупному»

Мова йде не про великі фірмах або виробничих об’єднаннях, які стали з якихось причин некредитоспроможними, найчастіше тимчасово, а про тих людей з достатком вище середнього, з якими розмовляти дійсно важко. Співробітники колекторських фірм змушені відвідувати елітні котеджні селища, направлятися в престижні особняки, висотою в два-три і більше поверхів, і «брати за зябра» володарів дорогої нерухомості, які взяли кредити в десятки мільйонів. Ця робота і справді небезпечна, її не можна порівняти з можливими наслідками грубої бесіди зі старенькою, що купила в розстрочку кавоварку. На практиці займатися цією справою можуть тільки люди, які мають кримінальний досвід або практику інших ризикованих заходів.

Законопроект Матвієнко-Наришкіна

Проблема порушення кримінального законодавства колекторськими фірмами придбала страхітливі масштаби. З одного боку, банки і кредитно-фінансові структури хочуть отримувати назад видані кредити, а з іншого, і позичальники, що потрапили в скрутне становище, не хочуть знову опинитися поза правовим полем і стати жертвами кризи, причому в самому прямому фізичному сенсі. З метою створення законних підстав для цивілізованого стягнення заборгованості спікером Ради Федерації Валентиною Матвієнко і головою Державної Думи Сергієм Наришкіним був внесений законопроект про регулювання колекторської діяльності цивілізованими методами. У ньому обумовлюються різні аспекти діяльності цих структур, зокрема величина статутного капіталу, вимоги до кадрової політики, порядок їх відносин з боржниками, а також, що дуже важливо, обов’язковість згоди на передачу персональних даних третім особам.

колектор

Що робити банкам?

Абсолютно невинних жертв майже ніколи не буває. Банки, видаючи кредити без належної перевірки кредитоспроможності клієнта, йдуть на певний ризик. Нерідкі випадки, коли фактичний і юридичний адреси позичальника не збігаються, його реальний дохід сильно відрізняється від заявленого, і в цьому випадку проблему повернення можна заздалегідь було прогнозувати. До того ж зайва жорсткість при виникненні тимчасових труднощів найчастіше не виправдана, а компромісне рішення могло б допомогти обом сторонам зберегти вигоду без передачі права на «вибивання» заборгованості стороннім організаціям. Всі разом це називається якістю менеджменту, за яке потрібно боротися не на словах, а на ділі.

кредити

Що робити позичальникам?

По-перше, кредит – це завжди ризик, а тому перед тим, як його брати, слід добре подумати, особливо в наш неспокійний час. А так чи потрібна нова річ, заради володіння якої позичаються чималі гроші? По-друге, позику в банку – це не тільки ризик, але і відповідальність, і розділяти її з боржником ніхто не горить бажанням, в тому числі і держава. Якщо віддавати буде нічим, неприємності неминучі в будь-якому випадку, навіть якщо Дума ухвалить самі ласкаві і ніжні законопроекти. За своїми боргами кожен відповідає сам.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Top