Loading

Варто визнати, що у багатьох росіян досі відверто кульгає фінансова грамотність. Якщо ми звернемося до статистики, то дізнаємося, що у 40% наших співвітчизників зовсім немає ніяких заощаджень. Ще 48% упевнені, що ніколи не будуть отримувати нормальної зарплати, тим більше, мати можливість відкладати на майбутнє. Можливо, вся проблема криється до невмінні формувати додаткові джерела доходу і зберігати наявне. У цій статті ми розповімо, як в сучасних умовах перестати залежати від зарплати.

Банківські вклади

Один з найпоширеніших і доступних фінансових інструментів – це банківські вклади. Тим більше, що в Росії держава страхує всі заощадження в розмірі до 1,4 млн рублів. Так що в разі краху фінансової організації гроші повернуть.

Тут все просто. Треба тільки вибрати банк, визначитися з терміном і додатковими параметрами на зразок можливості часткового зняття і капіталізації відсотків.

Небезпеки тут полягають у тому, що в разі відкликання ліцензії у банку ви позбудетеся всіх заощаджень понад застрахованих 1,4 млн рублів.

До того ж самим банківським співробітникам довіряти до кінця не можна. Зустрічаються прецеденти, коли банки брали гроші на депозити повз каси. Такі вклади не потрапляли під захист страховки.

Нарешті, основний ризик полягає в інфляції. Банківські вклади – це можливість зберегти свої гроші, але не заробити. За підсумками 2018 року інфляція склала 4,3%. При цьому ставка по депозитах в основному була в районі 6%. Це означає, що реальний дохід складе не набагато більше 1%.

Депозитні картки

Альтернатива вкладу – депозитні картки з відсотком на залишок. Цей варіант підійде тим, кому постійно терміново потрібні їхні заощадження. При цьому є можливість все одно отримувати невеликий прибуток.

В такому випадку відсотки нараховуються щомісяця. Ставки варіюються від 5 до 7 відсотків. Ризики ті ж, як доповнення, можливість банком поміняти умови в будь-який момент на власний розсуд.

Накопичувальний рахунок

Це ще один варіант з правилами, аналогічними вкладу. Головна відмінність – можливість в будь-який момент закрити його. При цьому відсотки, зароблені вами, збережуться.

У накопичувальних рахунків ставки ті ж, що і за доходами на депозитних картах. Такий варіант підійде клієнтам, які збирають на щось конкретне. Гроші знаходяться окремо. До того ж у таких рахунків, як правило, передбачено автопополненія.

Для всіх банківських варіантів поріг входу мінімальний. Досить суми в 10 000 рублів.

Дорогоцінні метали

Цей варіант можна вважати перехідним до фондового ринку від чисто банківського обслуговування. У випадку з дорогоцінними металами вам буде запропоновано відкрити металевий рахунок.

По суті, це аналог депозиту. Тільки на ньому зберігається певний обсяг дорогоцінних металів. Найпопулярніші з них – срібло, золото, паладій і платина.

Ризиків тут зовсім небагато. Правда, кожен з них дуже істотний. По-перше, ви перебуваєте в сильній залежності від біржових котирувань. Як тільки ціна йде вниз, ви гроші втрачаєте, якщо навпаки, то заробляєте.

Подібні рахунки є якоюсь подобою біржового субпродукту. При цьому посередником між біржею і клієнтом виступає банк. За це він бере комісію. Також існує певний тариф за його обслуговування.

З банком укладається договір, який містить багато обмежень. Наприклад, продати метал ви можете тільки банку, в якому відкрили рахунок, причому по строго визначеними цінами. Також з цього доходу доводиться платити податки державі – 13%.

Користуватися металевим рахунком добре тому, хто не бажає вникати в складнощі, що існують на біржі. При цьому інвестор повинен бути впевнений в перспективності дорогоцінних металів.

ПІФ

Ще один інструмент, близький до фондового ринку, це пайові інвестиційні фонди. Пай – це ваша частка в цьому фонді.

У цьому випадку власник передає свої гроші в управління компанії, яка займається інвестиціями. В її обов’язки входить аналіз ринку, на підставі якого виробляються конкретні стратегії, що приносять дохід.

Інвестор в цьому випадку уникає необхідності реєструватися на біржі. Обов’язки по збору портфеля паперів бере на себе керуюча компанія. У цьому випадку також доводиться платити податок на прибуток.

Перевага ПІФів в їх високої потенційної прибутковості. При цьому і ризики зберігаються чималі. Немає ніяких гарантій, що активи, які раніше росли, будуть продовжувати це робити і в майбутньому.

Тому найпростіший спосіб інвестування полягає в диверсифікації. Він має на увазі під собою створення широкого портфеля вкладень в різні сектори економіки, товари та індекси.

За допомогою ПІФів ви можете інвестувати у всілякі біржові товари. Купити пай можна за суму від 1 000 рублів.

біржові продукти

Це непростий спосіб інвестування, однак з розвитком технологій у нього з’являється все більше прихильників.

Популярність біржових продуктів в Росії обумовлена ​​падінням ставок по депозитах і обвалом рубля. Все це змусило росіян шукати більш дохідні інструменти.

Поріг входу на біржу зовсім невеликий. Ви можете почати торгувати, маючи 100 рублів. Наприклад, акції “Газпрому” торгуються по 160 рублів за папір, а “Россеті” і зовсім по 1 рублю. Але починати з мінімальної суми не має сенсу: прибутковість буде мізерна, її ледь вистачить на комісію брокера.

Починати радять з суми мінімум 30 000 рублів. На біржі завжди потрібно пам’ятати, що ваші кошти не застраховані. Потрібно бути морально готовими до того, що ви можете їх втратити. Також уникнути збитків вам дозволить чітка мета.

ринок облігацій

Для початківців інвесторів оптимальним вважається ринок облігацій. Це максимально зрозумілий інструмент, до того ж найменш ризикований.

У Росії найнадійнішими вважаються вкладення в державні компанії, папери федерального уряду.

Акції компаній

Освоївши облігації, можете переходити до торгівлі акціями компаній. Їх вартість визначена ринком.

Для довгострокових інвестицій рекомендується навчитися розбиратися у фінансовій звітності великих фірм. Також вас повинні почати цікавити новини про чергове засідання ради директорів.

Крім цього, є багато інших інструментів, які є похідними від базових активів. Наприклад, ф’ючерсні контракти та деривативи.

Краудлендінг

Цим заморським словом називають кредитування невеликих компаній і підприємців. Даний метод інвестування в Росії тільки починає розвиватися, але під нього вже створюються окремі платформи.

Увійти на цей ринок можна з сумою від 10 000 рублів. Право вибору компанії, яку ви будете підтримувати, залишається за вами. У такій ситуації прибутковість перевищує 35%. Однак і ризики великі. Компанія може просто збанкрутувати. Тоді гроші ніхто не поверне.

Інвестиції в мікрофінансові організації

Це ще один новий інструмент. Він годиться тільки тим, хто готовий вкладати великі суми. Поріг входу на цей ринок стартує від 500 000 рублів.

Прибутковість починається від 11%. Часто перевищує 20% річних. Ризик тільки в відкликання ліцензії у мікрофінансової організації або її банкрутство.

Страховки при такому вигляді інвестування немає ніякої. Хоч мікрофінансові організації і звертають увагу своїх клієнтів на те, що працюють за ліцензією Банку Росії, проте вона передбачає тільки саму можливість їх функціонування в принципі.

У разі банкрутства МФО гроші вкладникам ніхто не поверне.