Loading

Більшість людей налаштовані оптимістично до розміру очікуваної зарплати. З початку робочої кар’єри вони впевнені, що суми будуть тільки рости рік від року, або, по крайней мере, зафіксуються на стабільному і комфортному рівні.

Насправді, як показали дослідження соціологів та економістів, пік доходів припадає зовсім на час переходу в категорію соціально-захищених громадян.

Хто рано встає тому Бог дає

Придбання професійного досвіду і підвищення заробітної плати відбувається в перші 10 років роботи. Людина буде тим, чим стане до тридцяти років.

Потім настає фаза середнього віку. Наполегливі, амбітні особистості виходять в лідери гонки за благополуччям. Таких людей не більше 20% від стартували у доросле життя.

Після 50 років і до настання пенсійного віку відбувається зниження доходів. Причина банальна: молоді і жваві кадри просять потіснитися.

Згідно з аналізом ProPublica і Урбан Інституту, людям, які втратили стабільну роботу після 50 років, важко відновити фінансову незалежність в раніше існував обсязі.

Подалі покладеш – ближче візьмеш

Часто люди перебувають в райдужному омані: «Мені всього сорок років, я сповнений сил, мої доходи забезпечують виконання моїх бажань. Ще встигну відкласти фінанси на старість. Жити треба тут і зараз ». І тут відбувається крах кар’єри, дефолт і фіксація нульового депозиту. І ніякого «пізніше». Картина похмура.

Звичайно, не до всіх фінансовий успіх приходить рано. Постулат, вірний для групи людей, може не діяти індивідуально. Але знання загальних правил системи допоможе окремо взятої людини виважено оцінити особисті витрати і виробити режим економії в форс-мажорних обставин.

Якщо робочий в ливарному цеху закінчує кар’єру в 50 років і переходить на більш легку і менш оплачувану роботу, то люди інтелектуальної праці тільки розганяються до 50 років. Наприклад, професор університету або директор великого підприємства.

Північноамериканські дослідники встановили, що вікова категорія 51-54 роки, що працює повний робочий день і за фахом, в 56% випадків піддавалася трудової дискримінації шляхом звільнення або шляхом скорочення заробітку до 50%.

В результаті кваліфікований фахівець опинявся без джерел доходу протягом півроку, а часом і довше, так як влаштуватися на роботу після 50 років – проблема.

Фактично, середній сімейний дохід в досліджуваній групі при звільненні одного з дорослих зменшився на 42%. І тільки один з десяти претендентів зміг працевлаштуватися.

За даними опитування 20 000 осіб, проведеного університетом штату Мічиган, крім звільнення за ініціативою роботодавця, 9% працівників розлучилися з роботою за станом здоров’я, так як не всі види діяльності доступні людям з фізичними обмеженнями.

Зберегти нажите і спосіб життя

Сертифікований фінансовий консультант і відомий в англомовних країнах блогер Майкл Кітсес пояснює, що розсудливі люди не тільки прагнуть в молодості до високого заробітку, а й відкладають частину доходу для безбідного існування на пенсії. Навіть якщо вони планують продовжувати працювати і після досягнення пенсійного віку. Подібна економія плюс раціональне споживання призводять до створення фінансової подушки безпеки і без кардинального зростання заробітної плати.

Майкл Кітсес радить людям у віці від 20 до 30 років зобов’язатися відкладати половину заробітної плати в пенсійні фонди. Оскільки ці вкладення на зорі кар’єри, ймовірно, будуть найбільшим, то збереження половини доходу може допомогти при розрахунку гідної пенсії навіть з урахуванням галопуючої інфляції.

Звичайно, заманливо взяти великий іпотечний кредит або придбати статусний автомобіль в розрахунку на підвищення зарплати в майбутньому. Але подумайте, що трапиться, якщо при великих витратах не відбудеться очікуване підвищення окладів і премій. Або здійсниться найгірший варіант – звільнення з незалежних від працівника причин.

Слід взяти до уваги, що людина звикає до хорошого. Чим більше люди витрачають грошей зараз, тим важче перебудуватися на економію віку дожиття. Як сказав Майкл Кітсес: «Набагато важче видалити щось з нашого життя потім, ніж просто не додати його в нашому житті зараз».

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Top